這位劉先生結束了與銀行工作人員的通話之后，忍不住大喜握拳擺手慶祝，這下總算是可以踏實了，他回到家里就第一時間告訴了妻子中簽的消息。
晚飯過后，這夫妻倆開始核算著這筆理財產品的未來的收益和生活規劃。
“32萬元是我們自己的錢，另外68萬是找銀行貸的款，貸款年利率是515個百分點，一年產生的利息就是35萬，月供是291833元”劉先生的妻子拿著計算器和一個草稿本合計著。
“這100萬的理財按照年收益15個百分點的期望值，一年可以賺15萬，去掉利息成本能凈賺115萬”劉先生的妻子看向他丈夫驚喜道“這可比你我兩個人加起的年收入還要高三四萬啊，六年后就可以把貸款還清了。”
“不對不對，你這計算錯得離譜。”劉先生一把抓過計算器并且說道“銀行這邊的貸款利息是單利，每個月都要定額還利息，而且根據合同約定，我們只要不賣掉這理財產品，銀行這筆貸款是不能還的。”
他的妻子一聽倍感吃驚“你是說就算以后我們有錢還了也不能還只要不贖回理財產品，這68萬就得一直欠著，然后每年都要給銀行支付35萬的利息錢”
劉先生點點頭“就是這樣。”
他老婆頓時直呼銀行吃相也太難看了，頭一次聽說不讓還貸款的，劉先生無奈的說道“沒辦法，我要是不答應銀行就不給放這筆特殊貸款，畢竟咱們也沒有給足額抵押物，人家又勢大，而且你不要有的人是要，但只要收益能夠覆蓋貸款利息就沒關系。”
他的老婆隨后自顧自地說道“還好這利息是單利，而不是利滾利。”
劉先生一聽頓時道“利滾利那還得了”
這樣的特殊貸款合同，銀行機構這邊顯然是躺贏分走很大一塊蛋糕，而且理論上可以一直躺贏下去。
而且這份合同其實有點不公平的，因為根據貸款合同細則的約定，貸款人決定要還款銀行口這邊有權利拒絕，但銀行是有權利抽貸。
也就說，萬一未來的風向不對，銀行隨時可以決定收回貸款，而貸款人就必須得還錢，若是逾期不還將會被訴訟，其結果幾乎可以確定銀行基本是勝訴，貸款人將會被執行。
可見，銀行機構在其中是非常強勢的一方，錢是一點沒少賺，而風險又可以說是各方群體中最小的一個，可即便如此還是有大把的人愿意貸款，接受這樣的合同。
歸根結底還是財富基金的這個理財產品未來的強預期收益太大了，也正因為如此銀行口才會出具如此強勢的特殊貸款合約，料定了大把的人會搶著要。
與此同時，劉先生說道“你剛剛的計算錯了，銀行這邊的利息是按515的恒定利率計算單利，每月定期還供不到3000塊的利息，但理財產品那邊的收益是復利，應該是這么計算的。”
“假定咱們就以十年期來計算吧，銀行這邊的利息一年35萬，十年后就是總共35萬利息，但這100萬的理財產品的收益是復利，按照每年15個百分點的收益期望值，復利滾動十年，十年后本金和利潤合計40456萬元。”
“然后減掉35萬元的利息，剩下36956萬元，也就是說十年后能的期望值是凈賺26956萬元，再減掉68萬元的貸款，十年后咱們這筆理財的凈值就是23356萬元，這錢都是咱們的。”