“王參政說的有道理，并不是所有豪紳都會干這種事，但私營高息借貸，也不普遍都是救助、慈善的行為，有句話是這么說的...”趙德昭笑得平和，看向王祐道：“一只黑天鵝足以證明天鵝不都是白色的，何況，黑天鵝遠不止一只。”
趙德昭說完看向趙匡胤，“貧民從富民那里借錢度過青黃不接的時期，收獲后未必能償還，不得不利滾利，越欠越多，苦不堪言，等到發生歉收、災荒或者其他天災時，富民不肯借錢，貧民就只有拋荒逃亡這條路，人多了，亂子也就多了...”
王祐皺著眉頭沒有再說話，沈義倫看了他一眼笑著道：“王參政且慢說這些，殿下都還沒說明具體政令，稍安勿躁。”
薛居正聞言后朝趙德昭道：“不知殿下對于王參政適才說的借貸、抵押以及償還之法，可有了安排？”
趙德昭點頭，既然想到了這個，又如何能不思慮徹底？
青苗法是王安石變法中很重要的一點，不僅在施行當時，以至于后人評論時也都多有爭執。
有人說好，也有人說不合適，趙德昭此刻提出的青苗法，便是取優去弊之后的青苗法，當然，也不能說完全避開弊端，但在眼下當也適用。
“貧農借貸金額都小，利息按借貸年限來定，半年免息，一年兩分，兩年以上四分利，可分期還，錢從常平倉以及社倉出，優先以錢幣償還，若無錢幣，可通融收取等價實物......”
“抵押同樣以田產、房屋為先，若無則用其他實物代替...”
“借貸之后若需延長借貸年限也可，去府衙提交說明，審核之后即可，不管是提前還是延后，申請之日起便按照新的利息來算，不收額外手續費用......”
在傳統農業中，風險和危機是常態，人們比喻小農的處境，常說他們站在齊脖深的河水中，稍有風浪就有滅頂之災。
在危機時刻，借貸未必能正常發揮作用，溫情脈脈、你情我愿的借貸關系，可能驟然變成為冷酷無情、你死我活的博弈。
趙德昭將青苗法同現代小農貸款相結合，想出了適合目前大宋的對于貧農的貸款方案，如此，貧農不用借高利貸，朝廷也能有額外的收入，對于農業也能有一定程度的發展，更利于社會穩定。
當初王安石在青苗法上的失敗，一部分原因是朝廷定的利息雖然相比于民間倍息少許多，但也仍舊要兩分利半年，也就是40%的利息。
此外，強行制定還錢日期，也明確指定要用現金償還，比起民間借貸來確實不夠靈活。
“恕臣直言，”王祐看向趙匡胤，這話實際卻是對趙德昭說，“朝廷所借青苗錢利息低，可無知之民所想卻不是殿下這般，他們或許只看到了低利息從而趨之若鶩，殿下，”王祐轉向趙德昭，面上露出濃重之色，“可不要輕視人性啊！”
王祐擔憂的不是沒有道理，趙德昭也明白他話中之意，本來倍息的高利貸，如今在朝廷手中最少能免息，定然有人以“不借白不借”的心態借錢。
錢是借出去了，若最后收不回來，貧民還跑了，朝廷反而是一場空。
人性貪婪，利于茍得，他們甚至不會清楚自身偏好效用和預算約束，也不會追求效用或福利最大化，根本不會明白自己的經濟條件、借貸和奢侈的利害關系。
“王參政果真是我大宋能臣，一語中的。”趙德昭對于王祐的話卻沒有表現出驚訝，也沒有因此愁苦，殿中諸人見他神情，心中知道殿下定然早就想到了這一點。
“官家容稟，王參政所說臣也有想法，青苗法如同契稅、市舶司等新政，自不會一推行便是全境大范圍，定是要尋一處州城為試點...”