自1986年開始，RB的股市和房地產市場就屢屢創造出新高，經濟里面的泡沫就被人為的開始越弄越大。
東京的房價在一年之內是上漲了有三倍，而全RB各地的土地價格更是在整個80年代上漲了六倍。
隨著這一股炒房風潮越吹越厲害，RB全國的房地產都在一個勁的上漲，儼然就是一副“供給短缺”的架勢。
就算是RB的所謂十八線小地方的房價，也照樣是在漲聲一片當中一次次地被推得更高，一次次地刷新人的認知。為此，RB人就此陷入到了瘋狂。
林雅人想到這里，自然而然就很容易想到好些人會覺得，要是現在買了房，那么就可以坐等以后賺錢。
其實，不然。當下的RB房貸首付，最低可以到房價的一成。要是按照5000萬日元的房子計算，那么首付就是500萬日元，需要向銀行借貸4500萬日元。
至于房貸利率，可不是后世的RB商業房貸低到幾乎可以忽略不計的程度，完全就是在1%之下。
現在的RB商業銀行存款年利率都在8%左右。貸款年利率一般都是存款年利率的2倍，至少也是在175%。
RB是加入了《巴塞爾協議》的國家之一，所以需要遵守會員國在銀行業方面這一個存貸款比例規則。
這也是馬云在后世，2020年上海第二屆外灘金融峰會上面炮轟《巴塞爾協議》就是老年人俱樂部那一個東東。
當下的RB商業銀行的貸款年利息應該是在16%左右。如果是房貸，普遍還會比普通商業貸款有可能還會再高一點。
就按照年利息16%的貸款來計算，分期三十五年，也就是12*35等于420期。還款的方式無非就是等額本金和等額本息兩種當中進行二選一。
無論選擇那一種還款方式，毛算一下，貸款4500萬日元，年利率16%，一年的利息都在720萬日元。
哪怕是現在的一個RB普通白領的年收入能夠輕松到達1000萬日元，也在買房上面是會捉襟見肘。
按照其收入1000萬日元減去720萬日元的房貸年利息，只剩下280萬日元。這還沒有算入本金。
同樣是毛算，本金每年扣減130萬，還剩下150萬日元。要是再除以12個月，每月也就12.5萬日元。
無論是現在，還是后世，也僅僅只夠一個人應付每月最基本的生存需求。至于首付的那500萬日元，算作是工作了幾年存下的錢，畢竟一開始才大學畢業后不久，參加工作的普通白領也還是拿不到年收入1000萬日元。
所以，對于普通白領而言，買房仍舊是屬于一個剛需，完完全全地就沒有能力去炒房。
即便如此，也會讓他們在幾年后的房地產泡沫破滅的時候是來一個傾家蕩產。1990年是RB股市崩盤的一年。次年后，房地產市場也崩盤了。
在那個時候，還能不能保住工作，都還是兩說。任何一家企業遇到這種情況，做出的慣例操作就是裁員或者降薪，以及兩者一起上。